Упрощенное банкротство: преимущества и недостатки

03.02.2025

Специфика процедуры

К упрощенной процедуре банкротства относят списание долгов без суда. С 2020 года физлица могут пройти ее, подав заявление в МФЦ о признании себя банкротом. Этот метод не только упрощает порядок проведения процедуры, но также требует минимальный пакет документов, не предусматривает расходов, связанных с оплатой государственной пошлины. Единственное условие – сумма долговых обязательств (задолженность по кредитам, алиментам, налоговым отчислениям и договорам поручительства) должна быть не менее 25 тыс., но не более 1 млн руб.

Каков порядок проведения упрощенной процедуры банкротства

Теперь каждый заявитель, который соответствует утвержденным критериям, может обратиться в МФЦ и пройти процедуру в упрощенном порядке.

Кто может воспользоваться УБ

С 2023 года действуют поправки, которые были внесены в ФЗ № 474. Изменения касаются внесудебного банкротства граждан. Раньше долговой диапазон был от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, а сейчас от 25 тыс. до 1 млн рублей. Физлицам доступна легальная схема списания долгов без обращения в суд.

Изменения расширяют перечень лиц, которым доступна УБ. Это не только дебиторы, в отношении которых окончены исполнительные производства в связи с отсутствием имущества, но также люди пенсионного возраста и граждане, получающие различные виды пособий от государства.

В случае, если общая сумма долговых обязательств не превышает 1 млн рублей, у граждан есть возможность самостоятельно принять решение, как проходить процедуру упрощенного банкротства. Если в отношении физлица уже идет процесс в арбитражном суде, воспользоваться внесудебной процедурой банкротства не получится.

Когда может применяться процедура УБ

Запуск процедуры УБ является рациональным решением для физических лиц, накопивших значительную задолженность перед кредиторами. Этот процесс может быть инициирован как самим дебитором, так и его контрагентами или государственными органами.

Два ключевых условия для начала упрощенной процедуры банкротства:

Сумма накопившихся долговых обязательств не превышает установленный лимит – 1 млн рублей.
В отношении физлица завершено исполнительное производство по причине того, что у него нет активов, на которое можно обратить взыскание.

Пошаговая инструкция

Одно из важных преимуществ упрощенной процедуры банкротства — отсутствие расходов для гражданина, проходящего УБ. Этот процесс осуществляется по упрощенной схеме:

Создание списка заимодателей и обязательств перед ними.
Подготовка и подача заявления в МФЦ для запуска УБ.
Предоставление заявления и необходимого пакета документов в МФЦ.

Чтобы пройти УБ, потребуется также предъявить документ, удостоверяющий личность, справку о регистрации (опционально), ИНН, СНИЛС. Кроме того, необходимо собрать выписки о долгах из разных организаций: банки, микрофинансовые организации, управляющие компании и др. Хотя прикладывать их к основному пакету документов при подаче в МФЦ не требуется.

Важно перечислить всех заимодателей и указать все долговые обязательства, иначе оставшиеся вне списка обязательства придется выплачивать в обычном порядке. За подачу заявления пошлина не взимается. Заявление и документы подаются по месту постоянной или временной регистрации.

Срок проведения процедуры составляет 6 месяцев. На первом этапе сотрудник МФЦ проверяет соответствие заявителя критериям для упрощенной процедуры банкротства (срок рассмотрения – один рабочий день). Проследите, чтобы исполнительные документы были направлены заимодателям с указанием на невозможность взыскания. Не менее важный нюанс – не должны быть запущены новые производства уже после возврата исполнительных документов. Кроме того, не должно быть незавершенных судебных разбирательств по долговым обязательствам на момент обращения заявителя.

Если заявитель не отвечает требованиям, заявление возвращается в течение трех дней. Подать его заново можно будет через месяц. При успешной проверке через три рабочих дня начинается процедура УБ, включая внесение данных в госреестр.

В течение данной процедуры запрещается погашать долги, а кредиторам запрещается начислять пени и штрафы. Запрет распространяется на все заявленные требования. Неуказанные долги будут расти из-за накопления штрафов и пеней.

В конце шестимесячного периода все указанные долги списываются, а заемщик освобождается от их погашения. Если были скрыты какие-либо активы, кредиторы могут обжаловать процедуру УБ в арбитражном суде. Кроме того, в течение этого периода заявитель не может брать новые займы, а также выдавать поручительства или оформлять иные обеспечительные сделки.

Какие долговые обязательства нельзя списать через УБ

Рассмотрим случаи прекращения соответствия критериям внесудебного банкротства:

Дебитор получил имущество по наследству или в дар, что ведет к изменению его материального положения, а также создает возможность частичной или полной оплаты долгов.
Кредиторы подали иск против дебитора в суд за неисполнение финансовых обязательств.

Заявитель обязан в течение пяти рабочих дней сообщить в МФЦ обо всех изменениях своего материального положения, например, о получении имущества, чтобы была возможность корректировки информации в федеральном реестре данных о банкротстве (ЕФРСБ).

Учитывая, что рассматриваемая процедура не предусматривает строгого следования регламентированным этапам, в отличие от судебного банкротства, в ход данного процесса могут вмешаться третьи лица, поэтому нельзя исключить риск отказа в признании банкротства и невозможность автоматического списания накопившихся долгов. Поэтому при УБ рекомендуется привлечение опытных юристов, способных быстро адаптироваться к изменениям и защищать интересы клиента.

Обстоятельства, которые не позволят списать долг

Процесс упрощенного списания долгов через МФЦ не так прост, как может показаться. Существуют нюансы, которые часто упускают из виду граждане, решившие пройти этот путь самостоятельно. Важно понимать, что не все долги могут быть списаны таким способом. К исключениям относятся:

долги, не указанные в списке, который составлялся при подаче заявления;
долговые обязательства, возникшие уже в процессе процедуры банкротства;
алиментные платежи, задолженность по зарплате перед работниками, а также компенсации за причиненный вред.

Любые признаки предоставления ложной информации приведут к автоматическому аннулированию процедуры банкротства, а долги не будут списаны. В случае выявления ошибочно предоставленных или фальсифицированных данных, кредиторы имеют право инициировать судебное разбирательство.

Преимущества процедуры

УБ – эффективное решение для тех, кто оказался в сложной финансовой ситуации из-за долгов. Перечислим основные плюсы банкротства по упрощенной схеме.

Законное списание долгов

Основной плюс УБ – возможность законного списания долговых обязательств. Заимодатели уже не смогут взыскать их через суд после подачи заявления в МФЦ и подтверждения возможности прохождения УБ. Спишутся все долговые обязательства: по оформленным в банке кредитам, задолженностям перед ЖКХ, долговым распискам, налоговым обязательствам, выписанным штрафам и т. д. Кроме того, перестанут названивать кредиторы, все наложенные приставами аресты на имущество будут сняты. Также отметим заморозку штрафов и пеней с момента запуска процесса, что не дает долгу увеличиваться.

Короткие сроки рассмотрения иска

В отличие от традиционной процедуры банкротства, упрощенная предусматривает сокращение сроков рассмотрения дела. Это снижает психологическую нагрузку и позволяет быстрее приступить к восстановлению своего финансового положения. Такой подход делает упрощенное банкротство более эффективным и менее стрессовым способом для заявителей.

Недостатки процедуры

Упрощенная процедура банкротства, несмотря на плюсы, также сопряжена с определенными рисками и недостатками, которые советуем учитывать заявителям:

Отсутствие контроля может привести к изменению ситуации не в пользу дебитора, что делает процедуру более непредсказуемой, по сравнению с традиционным банкротством через судебную инстанцию.
При упрощенной схеме списываются только те долги, которые указаны в заявлении. Это может привести к проблемам, если после начала процедуры будут выявлены новые долги.
В отличие от стандартного процесса банкротства, при котором юристы контролируют процедуру и защищают интересы дебитора, в упрощенной схеме такой защиты нет.
Любое улучшение материального положения должника может прервать процедуру банкротства, что создает дополнительные риски и неопределенность.
Невозможность запустить процедуру через МФЦ для лиц с любым стабильным источником дохода, включая пенсию инвалидов, что сужает круг граждан, которые могут обратиться в МФЦ для инициации УБ.

К рискам также стоит отнести возможность возбуждения уголовного дела против дебитора, если при банкротстве будут выявлены признаки преднамеренного или фиктивного банкротства. Это может быть скрытие активов или фальсификация документов. Такие действия квалифицируются как мошенничество и могут привести не только к отказу в списании долгов, но и к серьезным юридическим последствиям, включая лишение свободы.

Важно понимать, что добросовестность и прозрачность в процессе банкротства играют ключевую роль в исключении подобных рисков. Каждый шаг должен осуществляться с соблюдением законодательства.

Поэтому учитывайте, что внесудебная процедура банкротства – непростое мероприятие из-за отсутствия жесткой регламентации этапов и возможности вмешательства третьих лиц. Это может привести к сложностям, включая отказ в признании банкротства. Рассмотрим, почему важно обратиться к юристам:

Профильный специалист в области права быстро реагирует на любые изменения в процессе.
В условиях нерегламентированного процесса и риска возникновения непредвиденных обстоятельств, юристы гарантируют, что права клиента будут защищены.
Квалифицированные юристы помогут подготовить и подать все необходимые документы, что снизит риски отказа в признании банкротства.

Сотрудничество с юридической компанией в случае банкротства по упрощенной схеме – разумный шаг для защиты своих интересов и обеспечения положительного исхода дела.

Заключение

Понимание того, что значит упрощенная процедура банкротства, открывает для физических лиц быстрый путь к списанию долгов. Этот метод предлагает весомые преимущества, в том числе возможность оперативно списать долги, а также существенно ускорить процесс и минимизировать стресс.

Однако следует внимательно отнестись к потенциальным рискам, включая возможность возбуждения уголовного дела за действия, квалифицируемые как преднамеренное банкротство. УБ требует от должников осмотрительности. Стоит рассмотреть возможность обращения за профессиональной помощью для обеспечения юридической безопасности процесса.

Важен комплексный подход к вопросу упрощенного банкротства. В частности, не помешает провести предварительную оценку перспектив запуска данной процедуры, а также сложности упрощенной схемы банкротства, что позволит принять обоснованные решения. Опытные юристы помогут подготовить все необходимые документы и заявление, что снизит риски отклонения заявки или прерывания процесса.

Поскольку внесудебное банкротство может быть сопряжено с некоторыми сложностями, важна поддержка квалифицированного юриста, который готов оказывать помощь на каждом этапе. Если упрощенная схема неприменима, можно запустить процедуру банкротства через судебную инстанцию.